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超前消費　2016年底美國人信用卡債將達萬億美元

隨著經濟復蘇，消費者購買能力增強，許多美國人的花費日益增加，但並不是所有人都定時還“卡債”。據專家預測，2016年底，美國家庭的信用卡債務將累計達到1萬億美元。
　　
　據外媒報導，2016年第一季度，美國消費者僅償還了268億美元的信用卡債務，而買車利率2015年的信用卡債務總和為710億美元。償還額度比金融危機前的平均水準還將近25%。
　　
　而信用卡債持續增加主要是受惠於景氣與就業市場好轉，消費者負債的意願增強，另外銀行業者因應低利率環境改攻信用卡業務也是一項因素。
　　
　有金融分析家表示，美國經濟正在復蘇，但消費者們已經開始超前消費。消費者的自信導致了更高的消費，在2016年第二季度，美國消費者償還信用卡債總額應為300億美元。
　　
　除了卡債，美國消費者也勇於使用其他各類型的借貸工具，根據國際征信業者益百利(Experian)的資料，美國汽車貸款餘額今年首季已升破1兆美元大關，改寫歷史新高。
　　
　根據Equifax的資料顯示，2買車利率015年美國金融機構的一般用途信用卡髮卡量超過1.04億張，較2014年增加6.5%，較2010年的低點則激增47%。
　　
　以全美第四大發卡銀行第一資本金融公司(Capital One)為例，該公司稱今年第一季信用卡業務營收較去年同期跳增14%，主要是受惠衝刺髮卡量與提高刷卡額度的買車利率策略奏效，其信用卡客戶今年首季消費金額較去年同期增20%。
　　
　花旗則指出，該公司今年首季的信用卡債平均未償餘額出現2008年以來首見成長，另外包括美國第一大放款銀行摩根大通與Discover金融服務公司等業者也都表示信用卡債務餘額增加。銀監會：加快不良貸款核銷和處置進度

銀監會：加快不良貸款核銷和處置進度

　　組織開展不良貸款分類偏離度檢查

　　中國銀監會7日發佈《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱，2016年銀監會將嚴防經濟下行壓力持續加大導致的信用風險。緊盯地方政府融資平台、房地產、過剩產能等重點領域信用風險，積極防範新增不良；採取差別化信貸政策，支持房地產去庫存。加大對集團客戶及重點企業表內外、全口徑風險管控力度。督促銀行業主動釋放信用違約風險，組織開展不良貸款分類偏離度檢查，拓寬不良資產處置渠道和處置方式，加快不良貸款核銷和處置進度。

　　嚴守風險底線

　　銀監會方面進一步強調，將嚴防銀行資金錯配導致的流動性風險。加強流動性監測和窗口指導，組織開展壓力測試，完善應急預案。繼續優化銀行負債結構，探索多元化負債渠道，提升負債來源買車利率的穩定性。強化銀行業自律，防止惡意競爭。嚴防交叉金融產品風險。健全完善跨業、跨領域、跨市場金融業務管理辦法，加強金融產品管理，使得跨業、跨領域、跨市場資金流動始終能夠「看得見、管得了、控得住」。嚴防社會金融風險向銀行體系輸入。推動開展專項治理，防範社會金融風險傳染蔓延；嚴格融資管理，嚴格履行貸款「三查」等制度；規範同業合作；嚴防非法集資風險。

　　《年報》顯示，截至2015年底，我國銀行業金融機構共有法人機構4，262家；資產總額199.3萬億元，同比增長15.買車利率7%；負債總額184.1萬億元，同比增長15.1%。銀行業金融機構不良貸款餘額1.96萬億元，比年初增加5，290 億元；不良貸款率1.94%，比年初上升0.34個百分點。其中，商業銀行不良貸款餘額1.27萬億元，比年初增加4，319億元；不良貸款率1.67%，比年初上升0.43個百分點。

　　與此同時，銀行業金融機構積極計提貸款損失準備金。截至2015年底，商業銀行資本充足率為13.45%，較年初上升0.27個百分點；貸款損失準備金餘額2.3萬億元，撥備覆蓋率181.18%。

　　深入推進銀行業改革

　　《年報》顯示，銀行業改革已取得較大成績。下一步銀監會將拓寬民間資本進入銀行業的渠道，有序開展民營銀行准入工作；支持民間資本參與城市商業銀行和農村中小金融機構的重組改制；繼續支持符合條件的民間資本發起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業集團財務公司和汽車金融公司；規範中小銀行機構異地經營。

　　另外，深入推動銀行治理機制改革。支持國家開發銀行、中國農業發展銀行不斷健全有利於扶貧金融事業部發展的體制機制，推動中國農業銀行進一步深化「三農」金融事業部改革，鼓勵其他銀行業金融機構設立扶貧金融事業部。指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、小微企業信貸等業務板塊進行子公司改革試點，實現法人獨立經營。支持企業集團財務公司擴大延伸產業鏈金融服務試點，修訂《汽車貸款管理辦法》，支持汽車產業可持續發展。

　　銀監會方面還表示，將引導銀行業金融機構密切跟蹤和積極配合落實國家重大戰略，對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶和「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家戰略實施，以及重點領域重大工程項目建設等，完善綜合性金融服務體系，不斷加大金融支持力度，助推實體經濟持續拓展發展新空間。支持產業轉型升級。通過盤活信貸存量、優化增量投向、科學利率定價等方式，主動配合供給側結構性改革，支持實施《中國製造2025》，加快處置「殭屍」企業，加速淘汰落後產能。欠款不還仍屬罕見

總體上來說，加拿大人仍能夠及時支付不斷上升的帳單。還款拖欠率雖然升至3%，但超過3個月不能還清賬單的人所占比例還較小，在所有形式的非房貸債務中為2.52％。
事實上，拖欠率在人口多的省份，如安省和卑詩省還有所下降，沒有一個省份拖欠率超過4%。

環聯稱，拖欠率上升最高的是在受油價暴跌影響最大的省份，如亞省和薩斯喀徹溫省。不同類型借貸也存在這種地區域差異。