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本報特約--金融透視/美救助通用債轉股案例
美國政府救助通用汽車公司的案例對大陸推進新一輪債轉股有重要借鑒意義。建議採取市場化債轉股創新方式，以“政府引導、依法合規、市場運作、銀企自主、多方共贏”為基本原則，將銀行等金融機構在工商企業持有的“債權”，由具備資質的平臺公司通過市場化競價方式收購後再按照一定條件轉為“股權”。中央、地方兩級財政可設立“促進國企改革專項資金”，著力推進“花錢促改革”、“花錢買機制”，主要用於補償、分擔銀行等債權人實施債轉股過程中的相關合理損失。由此激發銀行、企業、地方政府等各方利益主體的主動性，從源頭上破解當前推動國企改革動力不足、成本分攤缺乏有效機制等問題。　美國政府在2008年金融危機期間成功救助了通用汽車公司，其基於市場化及依法操作原則，特別是政府先果斷投入大額資金實施救助、避免企業破產清算、全面重組企業，再實施“貸轉股”重建市場競爭力，最後通過市場化機制退出，最終取得了良好成效。這對大陸推進新一輪債轉股及“十三五”期間推進供給側結構性改革，加汽車貸款利率計算快去產能、去杠杆、降成本，推進國企改革，化解金融風險，均有重要啟示性意義。　美國政府是如何救活通用汽車的　（一）美國政府果斷為通用汽車提供數百億美元貸款，目的是?明其重組為具有市場競爭能力的新公司。在奧巴馬政府的主導下，拉特納的工作小組對通用與克萊斯勒兩家汽車製造商提供了數百億美元的救助款項。儘管如此，到2009年的6月1日，通用汽車還是在紐約聯邦法庭申請了破產保護，並計畫在一個多月時間內完成重組，成為一家規模更小、更加精簡的公司。重組後，公司的多數股份將由美國聯邦政府持有，目標是成為一家具有市場競爭能力的新公司。　（二）“貸轉股”成為通用成功實施債務重組的核心。申請破產保護時，由於受油價汽車貸款利率計算上漲和銷售大幅下滑的影響，通用汽車已資不抵債。為此，美國財政部追加為通用汽車提供300億美元援助資金，並將總共提供的500億美元貸款的大多數轉換為新公司60%的股份。按照美加政府、全美汽車工人聯合會（UAW）以及債權人的談判結果，美國財政部擁有新公司60.8%的股份。　（三）削減產能、重塑競爭力、重建公司治理，是通用得以獲得新生的關鍵舉措。　（四）走出破產保護後，美國政府退出了對通用的干預。拉特納離職後，美國政府更多以投資人的身份出現在通用汽車。　（五）經營改善後，通用汽車踏上了“去國有化”、恢復為市場主體之旅。隨著通用的重整取得空前成功，在脫離破產保護不到一年的時間，通用汽車已經還清了全部政府貸款。2010年11月17日，通用完成了美國資本市場歷史上最大規模的IPO.此後，通用一直致力於說服美國政府儘快出售其持有的剩餘股份。2012年12月20日，通用和美國財政部終於簽署協議。　（六）美國政府完全退出對通用汽車的救助，儘管最終實際損汽車貸款利率計算失了110億美元，但取得了多方共贏的良好成效。美國財政部於2013年12月9日宣佈已經將持有的通用汽車公司股票出售完畢，標誌著政府從這一救助計畫中退出。當時的美國財政部長雅各‧盧在聲明中表示，如果當年不向通用汽車提供救助，美國會因此損失超過100萬個就業崗汽車貸款利率計算位，美國民眾的家庭財富也會有巨額縮水，美國工業生產必將遭受重創，而目前美國汽車三巨頭都已經處於盈利狀態並且比金融危機前更有競爭力。　關於實施新一輪債轉股的政策建議　（一）總體思路　1、明確政策目標，創新實施方式。將債轉股（銀行等金融機構在工商企業持有的“債權”，由具備資質的平臺公司通過市場化競價方式收購後再按照一定條件轉為“股權”）這一重要金融工具的運用，作為2016年及“十三五”推進供給側結構性改革的重大舉措，並使其成為撬動新一輪國企改革的重要支點，服務於產業升級和市場出清，助力去產能、去杠杆、降成本，促進提升企業市場競爭力，化解金融風險。　2、認真總結借鑒國內外相關經驗教訓。一是系統總結大陸上世紀九十年代末對部分企業實施“政策性債轉股”的經驗教訓；二是積極借鑒2009年應對金融危機時美國政府救助通用汽車並促其恢復市場競爭力的成功經驗。　3、以“政府引導、依法合規、市場運作、銀企自主、多方共贏”為基本原則。全面貫徹依法治國方針，在積極發揮政府關鍵性作用的同時，更加重視充分發揮市場主體在相關操作中的決定性作用。　4、中央、地方兩級財政設立“促進國企改革專項資金”，著力推進“花錢促改革”、“花錢買機制”。中央層面首期不低於3000億元，後續可酌情追加，並可通過發行特別國債籌集，主要用於補償、分擔銀行等債權人實施債轉股過程中的相關合理損失，並研究構建相關審核認定機制。通過建立健全這一機制，激發銀行、企業、地方政府等各方利益主體汽車貸款利率計算，主動加快債轉股進程，從源頭上破解當前推動國企改革動力不足、成本分攤缺乏有效機制等問題。 5、設定優先股與普通股兩種模式，運用於不同區域、不同行業、不同偏好的市場主體，以增加政策的覆蓋面，提升適用靈活性。　6、歷史遺留問題可納入解決。1999年實施政策性債轉股的相關歷史遺留問題，可納入本次重組改革範圍，並參照新模式有關規定加以徹底解決。　（二）操作要點　經過近四十年的改革開放，大陸債權債務雙方、金融供需雙方主體的所有制性質已發生重大變化。為此，需要根據不同的市場主體，明晰政府與市場的責權邊界，具體可針對經營較為健康的企業、經營出現問題的企業和“僵屍”企業三類市場主體加以區別，並實施不同的操作模式。　1、純市場化操作模式。適用於市場化程度較高的行業中經營較為健康，但財務壓力較大、有降杠杆需求的企業。可參照現有的商業性債轉股模式，在制度和法律上進行規範。鼓勵和引導商業銀行通過資產管理公司等平臺，按照市場化運作方式，對符合國企（也可包括民企）改革方向，有去產能、去杠杆、實現產業結構升級願望的企業開展債轉股工作。　2、財政專項資金支援模式。適用於去產能、去杠杆任務較重行業中經營遇到較大困難，債權人有較大概率面臨損失，但仍有能力通過資產重組和轉型發展重獲新生的企業（類似金融危機時美國通用汽車的狀況）。　第一步：由企業主體（債務人）商銀行等主要債權人，共同選定持股平臺公司後，三方制定系統性的企業重組改革方案。重組改革方案制訂時，應遵循“政府引導、依法合規、市場運作、銀企自主、多方共贏”的基本原則。企業重組改革方案要點，應包括且不限於完善公司治理（如保護中小股東權益、實施員工持股計畫等）、債務重組（各債權人詳細的債轉股等一系列重組方案）、轉型發展（如何解決產能升級、改善經營、安置人員等問題）、退出機制（債轉股後持股平臺公司的股權退出管道及條件）等內容。制定債轉股方案時，可向主管部門申請“促進國企改革專項資金”，按照一定比例，對債權人在債轉股實施過程中產生的實際減值損失給予適當補償。　第二步：銀行等債權人、持股平臺公司、債轉股企業三方就重組方案達成一致後，聯合報送政府主管機構（可在中央政府、地方政府成立專門跨部門工作小組）審批。　第三步：政府核准重組改革方案後，銀行等債權人、轉股平臺公司、債轉股實施主體企業簽訂“三方協定”。　第四步：政府主管部門全程見證、監督、協調該協議的實施。　3、市場出清模式。對於產能落後、經營管理問題嚴重，且無實質性改革方案或改革推進遲緩的“僵屍”企業，不應納入財政支援模式下的債轉股方案，應通過破產清算實現市場出清。企業破產所產生的人員安置等問題應統一納入社保體系解決，必要時也可通過財政專項資金給予適當支持。　（三）制度保障　1、在大陸國務院層面成立一個強有力的協調推進機構。推進新時期債轉股工作，涉及多部委協調工作，可由發改委、財政部、人民銀行、工信部、國資委、銀監會、證監會等聯合組建。在地方政府層面，也應組建類似協調機構。　2、加快發展多層次資本市場建設，為債轉股後的股權退出建立更多管道。如鼓勵本次債轉股後成功實現轉型升級的非上市國企儘快登陸“新三板”等股權交易市場，為原債權人構建可行的退出機制。　3、完善相關制度和法律體系。抓緊研究修訂《公司法》、《商業銀行法》、《破產法》等基本法律及相關法規，為債轉股成功實施提供依法合規的新型制度環境。（作者：中國民生銀行研究院院長黃劍輝）【中央網路報】中古車市搶客掀認證風
中古車市場吹認證風，成車商角力新戰場，匯豐汽車發起的YES認證車競爭升級，祭出「理賠無上限」的服務，提供新車銷售等級的4大系統1年或2萬公里保固，企圖通吃中古車認證市場。
和泰汽車旗下的和運勁拍中心，規畫下半年推出自有中古車認證品牌與服務，強化拍場中古車況公信度，達到促進中古車成交的效益。
中古車商表示，認證中古車逐漸成為市場顯學，有經過第三方單位認證的中古車，由於車況較為透明，交易較有保障，逐漸受到買家的青睞；有認證的中古車，平均交易天數較短、成交價較優，也逐漸獲得中古車商的重視。
以全台最大中古車商聯盟SUM為例，在加盟中心匯豐汽車推出認證品牌YES後，在網站上架販售的中古車中，認證車占比倍增至30％以上，且持續上升中，說明認證車逐漸成為中古車市顯學。
除YES外，台灣認證車的始祖，公推裕隆集團行將企業的SAVE，引進日本中古車查定技術。目前SAVE提供行將中古車拍場會員及SAVE中古車聯盟車商，車況認證的服務。
順益汽車發展的CarOK順心車商聯盟，也發展出CarOK認證機制；推展HOT大聯盟的和運勁拍中心，也規畫在下半年推出自有品牌的中古車認證。
除4大中古車商聯盟的認證體系外，坊間另有產險公司及民間保固聯盟，推出中古車保固險的服務。
隨認證市場競爭加劇，業者提供的服務也跟著升級，匯豐汽車的YES將認證服務，從原本簡單的車況檢核，升級至車況保固，並打出理賠無上限的訴求，震撼業界。
匯豐表示，只要在原本查核車況的1,500元費用之外，多付4,000元，就可以獲得車輛4大系統，包括引擎、變速箱、方向機、啟動馬達等，1年或2萬公里的保固。
匯豐指出，買中古車最怕就是上述4大系統故障，因維修換新費用昂貴，坊間保固聯盟或其他認證同業，保固賠付每車不過1萬-5萬元，根本不夠，YES比照新車保固打出維修賠付無上限，打安心牌與對手區隔，期待收到擴大市占成效。助受災戶金管會擬訂援助SOP
災害頻傳，為讓受災戶儘早獲得援助，金融監督管理委員會研擬相關補貼辦法草案，提供受災戶各項債務6個月到5年不等的展延期間以及上限2%到4%的利率補貼。

為提供金融機構辦理受災戶貸款展延作業利息補貼依據，金管會今天表示，已研訂「金融機構辦理受災居民債務展延利息補貼辦法」草案，將依程序辦理預告，徵求各方意見。官員表示，辦法上路後將溯及年初南台灣大地震受災戶。

草案重點包含，提供受災民眾全損自用住宅貸款展延5年、半損住宅以及非自用住宅貸款展延2年、汽車貸款等有擔保貸款展延1年、至於保單借款、信用卡及現金卡及其他無擔保貸款展延6個月、債務協商則可展延1年。

此外，將提供購屋、車貸等各項貸款上限2%到4%不等的利率補貼。官員補充說明，補貼利率參考莫拉克風災時的補貼利率標準及目前市場利率水準，未來再視市場利率情況，必要時再做調整。

根據規劃，受災戶債務展延利率補貼辦法將由金管會編列預算、由土地銀行擔任經理銀行，即受災戶可直接與往來銀行申請受理後，再由各家銀行每季向土銀申請補貼。